Conto bancario svizzero: principali cause dei ritardi | RB Swiss Group
L’apertura di un conto bancario aziendale è un passaggio importante quando si costituisce un’impresa in Svizzera. Tuttavia, non esiste una tempistica di approvazione prestabilita. A seconda della struttura societaria, delle attività commerciali e della documentazione presentata, la banca può richiedere ulteriori verifiche di conformità prima di approvare il rapporto bancario.
RB Swiss Group aiuta gli imprenditori a preparare la documentazione bancaria e a coordinare il processo di apertura del conto insieme alla costituzione e organizzazione della società in Svizzera.
Documentazione incompleta
Documenti mancanti o informazioni incoerenti sono tra le cause più frequenti di ritardo. Le banche richiedono generalmente informazioni chiare sulla società, sugli azionisti o soci, sui beneficiari effettivi e sull’utilizzo previsto del conto.
A seconda della situazione, possono essere richiesti anche contratti, business plan, documenti finanziari o prove dell’effettiva attività commerciale.
RB Swiss Group può assistere le imprese nella preparazione necessaria per l’apertura di un conto bancario aziendale in Svizzera.
Struttura proprietaria e beneficiari effettivi
Le strutture proprietarie complesse possono richiedere verifiche più approfondite. Se una società svizzera è detenuta attraverso società estere, holding o diversi azionisti, la banca deve poter identificare le persone che, in ultima istanza, possiedono o controllano l’impresa.
Presentare fin dall’inizio una struttura proprietaria chiara e la relativa documentazione societaria può ridurre le richieste di ulteriori chiarimenti.
Provenienza dei fondi
Le banche possono inoltre richiedere prove relative alla provenienza del denaro che entrerà nel conto. Ciò può riguardare il capitale della società, i ricavi dell’attività, investimenti o altre fonti di finanziamento.
In base alle norme svizzere contro il riciclaggio di denaro, gli intermediari finanziari devono rispettare determinati obblighi relativi all’identificazione delle parti contraenti e dei beneficiari effettivi. Ulteriori informazioni sono disponibili presso la FINMA.
Le attività internazionali possono influire sulle tempistiche
Le società con clienti, fornitori o azionisti internazionali possono essere soggette a controlli aggiuntivi. Le banche possono esaminare i Paesi coinvolti, i volumi previsti delle transazioni, le valute utilizzate e lo scopo commerciale dei pagamenti internazionali.
Una descrizione chiara e realistica del modello di business e dell’utilizzo previsto del conto può quindi facilitare la valutazione della richiesta.
Preparare il processo bancario in anticipo
Le procedure interne di conformità della banca non possono essere aggirate e non è possibile garantire una tempistica specifica. Tuttavia, una preparazione accurata può ridurre molti ritardi evitabili.
Le esigenze bancarie dovrebbero essere considerate già durante la costituzione di una società in Svizzera. Coordinare fin dall’inizio la struttura societaria, le informazioni sulla proprietà e la documentazione bancaria può contribuire a rendere il processo più efficiente.
RB Swiss Group supporta imprenditori svizzeri e internazionali nella costituzione di società, nel coordinamento delle procedure bancarie e in altri servizi aziendali in Svizzera.