Die Eröffnung eines Firmenkontos ist ein wichtiger Schritt bei der Gründung eines Unternehmens in der Schweiz. Allerdings gibt es keine allgemein verbindliche Bearbeitungsdauer. Je nach Unternehmensstruktur, Geschäftstätigkeit und Dokumentation kann die Bank zusätzliche Compliance-Prüfungen durchführen, bevor sie eine Geschäftsbeziehung genehmigt.
RB Swiss Group unterstützt Unternehmer bei der Vorbereitung ihrer Bankunterlagen und koordiniert den Kontoeröffnungsprozess im Rahmen der gesamten Unternehmensgründung in der Schweiz.
Unvollständige Dokumentation
Fehlende oder widersprüchliche Unterlagen gehören zu den häufigsten Ursachen für Verzögerungen. Banken benötigen in der Regel klare Informationen über das Unternehmen, die Gesellschafter oder Aktionäre, die wirtschaftlich Berechtigten und die geplante Nutzung des Kontos.
Je nach Situation können zusätzliche Unterlagen wie Verträge, Businesspläne, Finanzberichte oder Nachweise über die tatsächliche Geschäftstätigkeit verlangt werden.
Unternehmen, die ein Konto eröffnen möchten, finden weitere Informationen zu unserer Unterstützung beim Schweizer Firmenkonto.
Eigentümerstruktur und wirtschaftlich Berechtigte
Komplexe Eigentümerstrukturen können eine umfangreichere Prüfung erforderlich machen. Wird ein Schweizer Unternehmen beispielsweise über ausländische Gesellschaften, Holdingstrukturen oder mehrere Aktionäre gehalten, muss die Bank nachvollziehen können, welche natürlichen Personen das Unternehmen letztlich besitzen oder kontrollieren.
Eine übersichtliche Darstellung der Eigentümerstruktur und vollständige Gesellschaftsdokumente können zusätzliche Rückfragen reduzieren.
Herkunft der Gelder
Banken können Nachweise darüber verlangen, woher die auf das Konto eingehenden Gelder stammen. Dies kann unter anderem das Gesellschaftskapital, operative Einnahmen, Investitionen oder andere Finanzierungsquellen betreffen.
Gemäss den Schweizer Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäscherei müssen Finanzintermediäre unter anderem Vertragsparteien und wirtschaftlich Berechtigte identifizieren und bestimmte ungewöhnliche Sachverhalte näher abklären. Weitere Informationen stellt die FINMA zur Geldwäschereibekämpfung bereit.
Internationale Geschäftstätigkeiten
Unternehmen mit internationalen Kunden, Lieferanten oder Aktionären können zusätzlichen Prüfungen unterliegen. Banken können beispielsweise die beteiligten Länder, erwartete Transaktionsvolumen, verwendete Währungen und den wirtschaftlichen Zweck internationaler Zahlungen prüfen.
Eine klare und realistische Beschreibung des Geschäftsmodells und der erwarteten Kontonutzung ist daher ein wichtiger Bestandteil der Bankanfrage.
Den Banking-Prozess frühzeitig vorbereiten
Die internen Compliance-Verfahren einer Bank können weder umgangen noch innerhalb eines bestimmten Zeitraums garantiert werden. Viele vermeidbare Verzögerungen lassen sich jedoch durch eine sorgfältige Vorbereitung reduzieren.
Banking sollte deshalb möglichst früh bei der Firmengründung in der Schweiz berücksichtigt werden. Werden Unternehmensstruktur, Eigentümerinformationen und Bankunterlagen von Anfang an aufeinander abgestimmt, kann dies zu einem effizienteren Ablauf beitragen.
RB Swiss Group unterstützt Schweizer und internationale Unternehmer bei Firmengründungen, der Koordination von Bankangelegenheiten und weiteren Unternehmensdienstleistungen.
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